Konta walutowe posiada w zasadzie każdy liczący się bank w Polsce. W większości przypadków prowadzone są w 4 głównych walutach: USD, EUR, GBP, CHF.
Oczywiście różnią się od siebie parametrami, co ostatecznie decyduje o ich atrakcyjności. Jakie czynniki wpływają na to, czy dana oferta jest korzystna?
- brak wymogu posiadania konta osobistego
- brak wymogu regularnych wpłat na rachunek, lub utrzymywania na nim określonego salda
- bezpłatne prowadzenie
- wysokość prowizji za wypłaty z bankomatów za granicą
- wysokość pozostałych opłat (przelewy wychodzące, przychodzące)
- spread
Spread – jest to różnica, wynikająca z kursu zakupu i sprzedaży waluty (np. bank dokonuje zakupu waluty po 4,50 zł za jednostkę, a potem sprzedaje ją po 4,70 zł – spread będzie wynosił w tym przypadku 0,20 zł).
Jaki z tego wniosek? Im wartość spreadu (najczęściej wyrażana procentowo) będzie mniejsza, tym oczywiście lepiej dla klienta.
RANKING KONT WALUTOWYCH – MARZEC 2024
1
🏛️ Konto
🎫 Karta
🏧 Bankomaty / gotówka
💸 Przelewy
- Waluty: EUR, USD, CHF, GBP, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, JPY, NOK, SEK, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Wymóg posiadania konta osobistego w banku: NIE
- Spread dla głównych walut:
- USD: 0,67%
- EUR, GBP, CHF: 0,69%
- Mastercard Debit do rachunku w EUR, USD, CHF, GBP, SEK, NOK, JPY, DKK, CZK, CAD, HUF, AUD, BGN, MXN, RON, ZAR, THB, ILS, HKD, TRY
- Płatności mobilne: Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY
- Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce:
- pierwsza wypłata w miesiącu: 0 zł (tylko w PLN)
- druga i każda kolejna wypłata w miesiącu (tylko w PLN): 9 zł
- Wypłata gotówki w bankomatach za granicą:
- pierwsza wypłata w miesiącu: 0 zł
- druga i każda kolejna wypłata w miesiącu: 9 zł
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 0 zł
- 0 zł – jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika
- 30 zł – jeśli kwota przelewu jest wyższa od wartości Licznika (opcja SHA i BEN)
- 100 zł (opcja OUR)
Licznik – to narzędzie sumujące wszystkie środki kupione przez klienta w kantorze. Np. zakup 100 dolarów sprawia, że wartość Licznika wynosi 100 jednostek.
- Przelew zagraniczny SWIFT:
- 0 zł – jeśli kwota przelewu jest niższa lub równa wartości Licznika
- 30 zł – jeśli kwota przelewu jest wyższa od wartości Licznika (opcja SHA i BEN)
- 100 zł (opcja OUR)
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew walutowy przychodzący:
- 0 zł
- przelew przychodzący z tytułu emerytury / renty zagranicznej: 80 zł
SPRAWDŹ ➔2
🏛️ Konto
🎫 Karta
🏧 Bankomaty / gotówka
💸 Przelewy
- Waluty: EUR, USD, GBP, CHF, JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Wymóg posiadania konta osobistego w banku: NIE (ale konto osobiste jest wymagane do zamówienia karty wielowalutowej)
- Spread dla głównych walut:
- Kursy w mKantorze (mogą się różnić u każdego klienta):
- EUR: 0,59%
- USD: 0,64%
- GBP: 0,52%
- CHF: 0,58%
- Karta VISA Classic (tylko do konta w EUR, GBP i USD)
- Karta debetowa Visa / Mastercard do konta w PLN z usługą wielowalutową
- Płatności mobilne: Google Pay, Apple Pay
- karta walutowa w EUR, USD, GBP: 30 zł
- karta debetowa do konta PLN z usługą wielowalutową: 0 zł
- karta walutowa w EUR, USD, GBP: 30 zł na rok
- karta debetowa do konta PLN z usługą wielowalutową – od 0 zł do 7 zł
- Uniknięcie opłaty za kartę:
- karta walutowa w EUR, USD, GBP – brak możliwości
- warunki uniknięcia opłaty dla karty debetowej do konta w PLN z usługą wielowalutową zależą od posiadanego konta osobistego
- Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce:
- karta walutowa w EUR, USD, GBP: 5 zł
- karta debetowa do konta PLN z usługą wielowalutową: od 0 zł do 7 zł
- Wypłata gotówki w bankomatach za granicą:
- karta walutowa w EUR, USD, GBP: 0 zł (+3% za przewalutowanie w przypadku wypłaty waluty innej niż waluta rozliczeniowa konta)
- karta debetowa do konta PLN z usługą wielowalutową: 0 zł + 3,5% za przewalutowanie
- przelewy wewnętrzne: 0 zł
- przelew zewnętrzny: 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,35% (min. 25 zł – maks. 200 zł)
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew walutowy przychodzący: 0 zł
SPRAWDŹ ➔3
🏛️ Konto
🎫 Karta
🏧 Bankomaty / gotówka
💸 Przelewy
- Waluty: EUR, USD, GBP
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Wymóg posiadania konta osobistego w banku: NIE (ale konto osobiste jest wymagane do zamówienia karty wielowalutowej)
- Spread dla głównych walut: 7%
- Spread w ramach kantoru w Moim ING:
- EUR: 0,89%
- USD: 0,95%
- GBP: 0,90%
- Mastercard w EUR
- Visa zbliżeniowa w PLN (wielowalutowa)
- Płatności mobilne: Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Visa Mobile
- Mastercard w EUR: 1,50 zł
- Visa zbliżeniowa w PLN: 7 zł
- Uniknięcie opłaty za kartę:
- Mastercard w EUR – brak możliwości
- Visa zbliżeniowa w PLN – należy wykonać transakcje kartą na łączną kwotę min. 300 zł
- Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce:
- Mastercard w EUR: 0 zł z bankomatów ING i Planet Cash oraz 3% w pozostałych przypadkach
- Visa zbliżeniowa w PLN: 0 zł z bankomatów ING i Planet Cash oraz od 0 zł do 5 zł w pozostałych przypadkach
- Wypłata gotówki w bankomatach za granicą:
- Mastercard w EUR: 3%
- Visa zbliżeniowa w PLN: od 0 zł do 5 zł dla wypłat w EUR w krajach SEPA oraz 3% w pozostałych przypadkach
- Wpłata / wypłata w oddziale banku: 10 zł / 10 zł
- przelewy wewnętrzne: 0 zł
- przelew zewnętrzny: 40 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 40 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew walutowy przychodzący: 0 zł
SPRAWDŹ ➔4
🏛️ Konto
🎫 Karta
🏧 Bankomaty / gotówka
💸 Przelewy
- Waluty: EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HUF
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 zł
- Wymóg posiadania konta osobistego w banku: NIE (ale konto osobiste jest wymagane do zamówienia karty wielowalutowej)
- Bank wymaga posiadania minimalnego salda na koncie
- Oprocentowanie:
- USD, DKK, NOK, SEK: 0,1%
- pozostałe rachunki: 0%
- Spread dla głównych walut:
- EUR, USD, GBP: 8%
- CHF: 5,6%
- Spread w ramach kantoru w iPKO:
- EUR: 0,93%
- USD: 1,09%
- GBP: 0,91%
- CHF: 1,01%
- PKO Ekspres wielowalutowa (wydawana do kont osobistych – np. Konto za Zero)
- Płatności mobilne: Apple Pay, HCE
Opłata za wydanie karty: 0 zł
Miesięczna opłata za kartę: od 0 zł do 10 zł (w zależności od posiadanego konta osobistego)
Możliwość uniknięcia opłaty za kartę zależy od posiadanego konta osobistego
- Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce: od 0 zł do 10 zł (w zależności od posiadanego konta osobistego)
- Wypłata gotówki w bankomatach za granicą: 0 zł
- Przelew krajowy online: 25 zł
- Przelew zagraniczny SWIFT: 25 zł
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew walutowy przychodzący:
- przelew SEPA: 0 zł
- pozostałe przelewy: 11 zł
- zagraniczne świadczenia emerytalno-rentowe: 15 zł
SPRAWDŹ ➔5
🏛️ Konto
🎫 Karta
🏧 Bankomaty / gotówka
💸 Przelewy
- Waluty: EUR, USD, GBP, CHF
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta:
- 0 zł – jeśli saldo konta jest wyższe lub równe 20 EUR, USD, CHF, GBP
- 10 zł – jeżeli saldo jest niższe niż 20 EUR, USD, CHF, GBP lub konto służy do spłaty kredytu walutowego
- Wymóg posiadania konta osobistego w banku: NIE (ale konto osobiste jest wymagane do zamówienia karty wielowalutowej)
- Spread dla głównych walut:
- Spread w ramach Kantoru Santander:
- EUR: 0,75%
- USD: 0,82%
- GBP: 0,66%
- CHF: 0,73%
- Karta Mastercard – tylko do kont w EUR, USD i GBP
- Karta Visa / Mastercard wielowalutowa do osobistego Konta Santander
- Płatności mobilne: Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPay, Xiaomi Pay
- 0,8 EUR / USD / GBP miesięcznie za kartę Mastercard EUR, USD lub GBP
- 9 zł miesięcznie za kartę wielowalutową Visa / Mastercard
- Uniknięcie opłaty za kartę:
- Karta Mastercard EUR, USD, GBP – brak możliwości
- Karta Visa / Mastercard wielowalutowa – należy wykonać kartą min. 1 transakcję (osoby 13-25 lat) lub wykonać transakcje kartą / Blikiem na min. 300 zł (osoby powyżej 26 lat)
- Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce:
Karta Mastercard EUR, USD, GBP:
- bankomaty Santander Bank: 0,25 EUR / USD / GBP
- pozostałe bankomaty: 2,5 EUR / USD / GBP
Karta Visa / Mastercard wielowalutowa:
- bankomaty Santander Bank lub wszystkie, o ile klient nie ukończył 26 lat lub posiada aktywny Pakiet bankomatowy: 0 zł
- pozostałe bankomaty: 3 zł
- Wypłata gotówki w bankomatach za granicą:
- Karta Mastercard EUR, USD, GBP: 2,5 EUR / USD / GBP + 2,8% za przewalutowanie w przypadku wypłaty waluty innej niż waluta rozliczeniowa konta
- Karta Visa / Mastercard wielowalutowa: 10 zł lub 0 zł dla osób poniżej 26 lat i osób z włączonym Pakietem bankomatowym + 2,8% za przewalutowanie w przypadku wypłaty waluty innej niż waluta rozliczeniowa konta
- Wpłata / wypłata gotówki w oddziale banku: 0 zł / 0 zł
- Przelew krajowy online: 0,2% (min. 20 zł – maks. 200 zł)
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,2% (min. 20 zł – maks. 200 zł)
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew walutowy przychodzący (opłata dot. opcji podziału kosztów i opcji, w której koszty pokrywa odbiorca):
- przelewy europejskie SEPA: 5 zł
- pozostałe: 10 zł
- zagraniczne świadczenia emerytalno-rentowe: 35 zł
SPRAWDŹ ➔6
🏛️ Konto
🎫 Karta
🏧 Bankomaty / gotówka
💸 Przelewy
- Waluty: EUR, USD, GBP, CHF
- Miesięczna opłata za prowadzenie konta: 0 lub 1 EUR / 1 GBP / 2 USD / 2 CHF
- opłata nie jest pobierana, jeśli konto zostało założone przez bankowość elektroniczną Millenet lub służy do obsługi kredytu walutowego
- Wymóg posiadania konta osobistego w banku: TAK
- Spread dla głównych walut:
- EUR, USD, CHF: 6-6,1%
- GBP: 6,5%
- Karta Millennium Mastercard Voyager (do konta w EUR)
- Płatności mobilne: Google Pay, Apple Pay, HCE
Opłata za wydanie karty: 0 zł
Miesięczna opłata za kartę: 1 EUR – opłata nie jest pobierana za miesiąc, w którym wydano kartę
Brak możliwości uniknięcia opłaty za kartę
- Wypłata gotówki w bankomatach w Polsce:
- bankomaty własne: 0 EUR
- Santander Bank Polska i Planet Cash: 0,2 EUR
- pozostałe bankomaty: 1,5 EUR
- Wypłata gotówki w bankomatach za granicą:
- w EUR na terenie państw EOG: 1,5 EUR
- pozostałe: 2 EUR
- Wpłata gotówki w oddziale banku: 0 zł
- Przelew krajowy online: 0,5% (min. 20 zł – maks. 125 zł)
- Przelew zagraniczny SWIFT: 0,5% (min. 20 zł – maks. 125 zł)
- Przelew europejski SEPA: 0 zł
- Przelew walutowy przychodzący: 0 zł
SPRAWDŹ ➔
Konto walutowe – dla kogo opłacalne?
Rachunki w walucie obcej, działają na podobnej zasadzie do tradycyjnych kont, prowadzonych w PLN. Zgodnie z ich nazwą i przeznaczeniem, zamiast złotówek – na rachunku właściciela, gromadzone są środki w walucie zagranicznej.
Posiadając taki produkt, klient może dokonywać wpłat/wypłat pieniędzy, korzystać z bankomatów w kraju i za granicą, dokonywać przelewów, zakładać dodatkowe lokaty i konta oszczędnościowe w walucie obcej.
Głównym atutem jest jednak fakt, że dokonując transakcji w danej walucie, środki nie są zależne od kursów walut (w przypadku zwykłego ROR-u, kwota operacji musiałaby być najpierw przewalutowana).
Do konta walutowego, wydawana jest standardowo karta płatnicza. „Plastik” umożliwia płatności w punktach naziemnych, w internecie, oraz wypłaty z terminali w Polsce i za granicą.
Aby odpowiedzieć na pytanie, gdzie najlepiej założyć konto walutowe, należy wcześniej przeanalizować swoje nawyki i praktyki finansowe.
Dla części klientów priorytetem mogą być np. przelewy zagraniczne, dla innych – wypłaty z bankomatów za granicą. I to właśnie poszczególne parametry rachunku oraz potrzeby klientów, będą decydować o atrakcyjności danego rachunku.
Konto walutowe szczególnie przyda się osobom, które z różnych powodów, dokonują transakcji w zagranicznych jednostkach pieniężnych:
- praca za granicą i uzyskiwanie z tego tytułu wynagrodzenia
- zagraniczna emerytura lub inne świadczenie
- zawodowe delegacje
- wymiana uczniowska/studencka
- wyjazdy wakacyjne/urlopy/podróże
- kredyt w walucie obcej
- inwestowanie za granicą
- zakupy na zagranicznych platformach (np. eBay, Amazon, Aliexpress, itp.)